Кредитная история (КИ) — один из ключевых факторов, на основе которых кредиторы принимают решение о выдаче займов. Однако вокруг КИ сложилось множество мифов, из-за которых заемщики с вполне реальными шансами на одобрение получают отказы. В этой статье мы разберем основные заблуждения о кредитной истории и объясним, почему они не всегда отражают истинную платежеспособность клиента.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это свод данных о финансовых обязательствах заемщика, включая своевременность выплат и наличие просрочек. Она формируется на основе информации от банков, микрофинансовых организаций и других кредиторов. На основании этих данных рассчитывается кредитный скоринг — показатель, который оценивает вероятность выполнения обязательств заемщиком.

Несмотря на важность КИ, не все так однозначно. Пора развеять несколько популярных мифов.

Миф 1: Несколько открытых займов обязательно приведут к просрочке

Существует мнение, что наличие нескольких активных кредитов автоматически повышает риск просрочек. На самом деле это не так. Многие заемщики используют новые займы для рефинансирования старых, чтобы погасить задолженности вовремя.

Исследования показывают: заемщики с несколькими активными займами зачастую более дисциплинированы в выплатах. Ключевую роль играет не количество кредитов, а то, насколько регулярно клиент исполнял свои обязательства в прошлом.

Миф 2: Большая просрочка — это конец кредитной истории

Считается, что крупная просрочка оставляет заемщика без шансов на получение новых займов. Однако статистика МФО говорит об обратном. Более 60% клиентов, которые обращались за займами, имели просрочки, но со временем полностью погасили задолженности.

Даже если просрочка превышала 30 дней, это не означало, что клиент принципиально не выполняет свои обязательства. Многие заемщики возвращают долг позднее, но все же закрывают его. Таким образом, просрочка не должна быть единственным критерием для отказа.

Миф 3: Идеальная кредитная история гарантирует благонадежность

Казалось бы, идеальная КИ должна служить залогом платежеспособности. Однако это не всегда так. Есть риск, что идеальная кредитная история может быть:

Поддельной, если она создана мошенником.

Недостоверной, если использованы чужие документы.

По статистике, 45% заемщиков с идеальной КИ допускали просрочки, в то время как среди обладателей "плохой" КИ этот показатель составлял лишь 31%. Это говорит о том, что наличие идеальной кредитной истории не всегда гарантирует своевременные выплаты.

Миф 4: Исполнительное производство — причина отказать в займе

Существует мнение, что открытое исполнительное производство автоматически делает заемщика неблагонадежным. Однако это не всегда обоснованно.

МФО, отказывающие таким клиентам, теряют до 20% потенциальных заемщиков. Важно учитывать, что многие из них, несмотря на наличие исполнительных дел, продолжают добросовестно погашать свои текущие обязательства.

Заключение

Стереотипы о кредитной истории часто не отражают реальной платежеспособности заемщика. Эксперты рекомендуют МФО и другим кредиторам подходить к оценке клиентов индивидуально. Не стоит основывать решение только на числовых показателях или фактах из прошлого.

У заемщиков с плохой кредитной историей могут быть веские причины для исправления своих финансовых показателей. Для них получение займа — это возможность улучшить КИ и повысить свою финансовую репутацию.

Основной совет: объективная оценка важнее стереотипов.

Кредитная история — это лишь один из множества факторов, которые необходимо учитывать при принятии решений о выдаче займов.