В чем отличие процентной ставки от полной стоимости кредита? 💰📊
При оформлении кредита важно понимать, что процентная ставка и полная стоимость кредита (ПСК) — это разные показатели. Разберемся, чем они отличаются и почему оба параметра важны.
Процентная ставка: что это?
Процентная ставка — это ключевой параметр, указывающий на размер платы за пользование заемными средствами. Она выражается в процентах от суммы кредита за определенный период (обычно за год). Процентная ставка бывает:
- Фиксированной — не меняется на протяжении всего срока кредита.
- Плавающей — зависит от изменений рыночных условий.
Однако, процентная ставка отражает только часть стоимости кредита. Она не учитывает дополнительные платежи и комиссии, которые также влияют на общую сумму переплаты.
Полная стоимость кредита: что это?
Полная стоимость кредита (ПСК) — это показатель, который включает:
- Процентную ставку
- Комиссии и сборы (например, за обслуживание счета, страхование)
- Дополнительные расходы (штрафы за просрочку, оплата услуг нотариуса и др.)
ПСК выражается в процентах годовых и дает заемщику полное представление о том, сколько он заплатит за весь период кредитования.
Ключевые различия
Параметр | Процентная ставка | Полная стоимость кредита (ПСК) |
Учитывает только проценты | ✅ | ❌ |
Включает все дополнительные расходы | ❌ | ✅ |
Показывает реальные затраты по кредиту | ❌ | ✅ |
Легко воспринимается и сравнивается | ✅ | ❌ |
Почему ПСК важна?
Процентная ставка может быть низкой, но за счет комиссий и дополнительных платежей реальная переплата будет значительно выше. Поэтому ориентироваться только на процентную ставку — ошибка. ПСК позволяет увидеть полную картину и сравнить предложения разных финансовых учреждений.
Пример
Представьте, что вы берете кредит на 100 000 рублей:
- Банк А предлагает ставку 10% годовых и взимает комиссию 2% за выдачу кредита.
- Банк Б предлагает ставку 12%, но без дополнительных платежей.
На первый взгляд, ставка в Банке А кажется выгоднее. Однако после расчета ПСК выясняется, что общая переплата выше, чем в Банке Б.
Советы заемщикам
- Сравнивайте ПСК при выборе кредита.
- Учитывайте не только процентную ставку, но и скрытые платежи.
- Читайте договор внимательно, особенно разделы с мелким шрифтом.
