Как лучше управлять своей кредитной историей и рейтингом
Хотите узнать, какие факторы банки учитывают при рассмотрении кредитной заявки и как повысить свои шансы на одобрение?
Кредитная история и рейтинг заёмщика играют здесь ключевую роль, но не все знают, как правильно ими управлять. В нашей статье мы раскрыли, что именно влияет на ваш кредитный рейтинг, как проверить кредитную историю и какие ошибки могут снизить ваши шансы на получение кредита. Пройдите по ссылке и узнайте, как улучшить свою кредитоспособность и стать более привлекательным клиентом для банков. Заголовок: Что учитывать при оценке кредитной заявки: Кредитная история и рейтинг 🏦
Когда речь заходит о рассмотрении кредитных заявок, большинство предполагает, что банки ориентируются на такие стандартные факторы, как доход заёмщика, его кредитная нагрузка и трудовой стаж. Однако существует ещё два важнейших критерия, напрямую влияющих на решение банка: это кредитная история (КИ) и кредитный рейтинг. Что представляют собой эти параметры, почему они важны и как они могут повлиять на одобрение кредита — разберёмся подробнее.
Что такое кредитная история? 📜
Кредитная история — это сведения о платёжной дисциплине клиента. Она фиксирует все детали финансового поведения заёмщика, такие как поданные заявки на кредиты, их одобрения или отказы, наличие открытых и закрытых кредитов, просроченные платежи, непогашенные долги и даже факты банкротства. Эта информация показывает банкам, насколько надёжен клиент и способен ли он выполнять кредитные обязательства.
На КИ могут влиять такие факторы, как:
- Своевременность платежей по кредитам.
- Наличие просрочек.
- Количество поданных заявок и отказов по ним.
- Общая долговая нагрузка — соотношение доходов и обязательных платежей.
Длительность кредитной истории: чем дольше и стабильнее история, тем лучше для заёмщика.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ), куда банки, микрофинансовые организации, лизинговые компании и прочие финансовые учреждения передают данные о заёмщиках. БКИ также могут получить информацию о долгах за ЖКХ, связи или от судебных приставов, например, по алиментам. В России шесть БКИ находятся в государственном реестре, и для получения полной КИ стоит обратиться к каждому из них.
Как узнать свою кредитную историю? 🔍
Любой гражданин может запросить данные своей кредитной истории. Для этого нужно:
- Узнать, где хранится КИ, через запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на портале Госуслуг.
- Затем запросить кредитный отчёт в каждом нужном БКИ. Это можно сделать дважды в год бесплатно. Важно заходить на официальные сайты БКИ, чтобы защитить свои данные.
Что такое кредитный рейтинг? 📈
Кредитный рейтинг — это персональный балл, автоматически рассчитываемый на основе КИ. Чем надёжнее заёмщик, тем выше его рейтинг, а значит, и шансы на получение кредита на выгодных условиях. Рейтинг рассчитывается в каждом БКИ индивидуально, и потому может различаться в зависимости от учреждения и источников информации о заёмщике.
На рейтинг влияют:
- Наличие и частота просрочек.
- Количество краткосрочных заявок в разных банках.
- Сумма ежемесячных платежей относительно дохода.
- Длительность кредитной истории: чем она больше, тем лучше для рейтинга.
С января 2022 года Центробанк ввёл единую шкалу от 1 до 1000 баллов. В диапазоне до 400 баллов рейтинг считается низким, до 600 — средним, до 800 — высоким, и выше 800 — очень высоким.
Что важнее для банка: Кредитная история или рейтинг? ⚖️
Кредитная история и рейтинг тесно связаны: чем лучше КИ, тем выше рейтинг. Однако основным фактором для банков остаётся кредитная история, так как именно она содержит всю детализацию финансового поведения заёмщика. Кредитный рейтинг в этом случае является дополнительным показателем надёжности клиента, а итоговое решение всегда остаётся за банком.
Зачем знать свой рейтинг? 💡
Высокий рейтинг увеличивает шансы получить кредит, однако он не является гарантией. Зная свой рейтинг, вы можете лучше оценить свои шансы и вовремя скорректировать своё финансовое поведение, например, если предстоит крупная сделка или оформление ипотеки.
Ситуация с кредитованием усложнилась: высокий уровень закредитованности и ужесточение Центробанком условий кредитования делает заёмщиков с высоким рейтингом более привлекательными для банков. А если рейтинг низкий, исправить его помогут небольшие кредиты или рассрочка, главное — своевременно вносить платежи и снизить долговую нагрузку.
Вернуться назад
