Анализ кредитной истории — важный инструмент для поддержания финансового здоровья. Однако не все заемщики микрофинансовых организаций (МФО) активно используют эту возможность. По данным исследования, только 67% клиентов МФО следят за состоянием своей кредитной истории, а каждый пятый даже не знает, что ее можно улучшить.

Как часто заемщики проверяют свою кредитную историю?

Исследование, проведенное компанией «Вэббанкир» совместно с финансовым порталом, охватило 1,3 тысячи человек. Все участники — клиенты МФО, как действующие, так и бывшие. Почти все респонденты знают о существовании кредитной истории, но лишь 20% осведомлены о том, что можно повлиять на записи в ней.

Среди опрошенных:

1. 28% проверяют кредитную историю нерегулярно, раз в несколько лет.
2. 25% делают это 1–2 раза в год.
3. 14% обращаются к КИ только при необходимости, например, после отказа в кредите или при подозрении на мошенничество.
4. 27% никогда не запрашивали кредитный отчет, так как не видели в этом необходимости.
5. 6% не знали, что такую проверку можно сделать.

Таким образом, хотя две трети заемщиков хотя бы раз проверяли свою КИ, значительная часть не делает это регулярно.

Попытки исправить кредитную историю

Среди тех, кто интересуется своей КИ, лишь 38% предпринимали шаги для ее улучшения. Остальные распределились следующим образом:

22% не знали о такой возможности.

40% не пытались изменить свою КИ, так как не видели для этого повода.

Из тех, кто все же предпринял попытки исправления, успеха достигли только 14%.

Почему кредитный рейтинг остается нестабильным?

Согласно данным БКИ «Эквифакс», в 2019–2020 годах кредитный рейтинг большинства заемщиков не показал роста. Более того, в отдельных сегментах кредитования наблюдалось его снижение. Основные причины — экономическая нестабильность и последствия пандемии COVID-19.

Значительное количество заемщиков в этот период представляли наиболее пострадавшие от пандемии категории — как физические, так и юридические лица. Даже до кризиса, в конце 2019 года, рейтинг снизился на 1,5–2%, а в 2020 году падение составило еще 3%. Исключение составила только ипотека, где показатели остались стабильными.

Способы улучшения кредитной истории по мнению респондентов

Исследователи также поинтересовались у заемщиков, какие меры они считают наиболее эффективными для улучшения кредитной истории. Ответы распределились следующим образом:

1. Погашение долгов. Большинство респондентов отметили, что закрытие текущих задолженностей — это ключевой шаг к повышению финансового рейтинга.
2. Обращение в лояльную МФО. Вариант актуален для тех, кто не может закрыть долги самостоятельно. Получение нового микрозайма и своевременное его погашение поможет улучшить КИ.
3. Оспаривание ошибок. Некоторые респонденты готовы были доказывать, что негативные записи в их отчете появились из-за технической ошибки, мошенничества или других внешних факторов.
4. Обращение к компаниям по списанию долгов. Этот метод выбрали немногие, поскольку он связан с рисками и может привести к появлению дополнительных негативных отметок.

Почему важно регулярно проверять кредитную историю?

Эксперты советуют запрашивать отчет о кредитной истории как минимум раз в год. Это помогает:

1. Выявить возможные ошибки и оперативно их исправить.
2. Убедиться в отсутствии мошеннических действий.
3. Контролировать состояние своего финансового рейтинга.

Регулярный мониторинг кредитной истории позволяет заемщикам быть в курсе своей платежной дисциплины и своевременно принимать меры для улучшения финансового положения.